Как правильно проверять автомобиль на залог

Многие не в курсе, что автомобиль перед покупкой требует не только оценки состояния технической части, но и увереность в его юридической чистоте. Многие копмании, предоставляющие услуги такого рода, часто ограничиваются проверкой VIN-номера на сайте ГИБДД, но, к сожалению, этого недостаточно. Помимо этого, комплексная диагностика автомобиля должна включать в себя и проверку на залоговые обременения.

Бытует мнение, что машины старше 5 лет не нуждаются в такой проверке, но это заблуждение. Действительно, чаще всего банки выдают автокредты не более чем на 5 лет, такой срок удобен и кредитору и заёмщику. Законодательно же максимальный срок кредита на авто составляет 10 лет. Мы, например, без труда нашли несколько вменяемых предложений сроком на 7 лет.

Вот предложение автокредита на 84 месяца от одного крупного банка. Вот ещё, на этот раз кредит предлагает автосалон через нескольких банков-партнёров. Срок кредитования тоже 84 месяца, что равняется 7 годам.Ещё одно кредитное предложение от салона, на этот раз аж на 10 лет.

Также необходимо учитывать кредиты, выданные на авто с пробегом. Банки имеют право кредитовать покупки подержанных машин не старше 7 лет. Получается, что в проверке не нуждаются только транспортные средства старше 17 лет. Конечно, риск того, что семнадцатилетний автомобиль находится в залоге значительно меньше, чем у машин младше 5 лет, но он присутствует.

Вот предложение от банка со значительным государственным участием.Это предложение от автосалона о покупке в кредит подержанного транспортного средства.

Ещё одно заблуждение: банк до погашения кредита оригинал паспорта транспортного средства хранит у себя. Дело в том, что далеко не все банки изымают ПТС, тем более это идёт вразрез с Гражданским кодексом. Даже, если банк изъял документ, то продавец всё равно имеет возможность продать авто. Он может получить в банке оригинал ПТС, сославшись на необходимость восстановления якобы "утерянного" свидетельства о регистрации автомобиля.

Проверка автомобиля на залог занимает не более десяти минут, в большинстве случаев бесплатна и часто требует только ввода VIN-кода. Проверяйте перед покупкой каждое транспотное средство младше 17 лет хотя бы по бесплатным ресурсам. Конечно, вероятность того, что семнадцатилетняя машина до сих пор находится в залоге у банка ничтожна мала, но помните, что чем младще авто, тем больше рисков. Вот пример автомобиля старше 5 лет, который находится в залоге:

proverka-avto-na-zalog Это отчёт из реестра Федеральной нотариальной палаты, здесь мы видим автомобиль, который находится в залоге у банка. Залог был зарегистрирован в реестре только в начале 2016 года, следовательно либо банк выдал кредит на новый автомобиль, но запаздал с передачей данных в реестр ФНП, либо кредитовал покупку автомобиля с пробегом.

Реестр Федеральной Нотариальной Палаты (ФНП)

ФНП с июля 2014 года ведет единый реестр регистрации автомобилей на предмет залога. Предоставлять информацию для реестра законодательно банки не обязаны, их подотчетность осуществляется на добровольной основе, поэтому отсутствие VIN-номера в реестре не даёт гарантию того, что авто без залогового обременения.

Проверка нахождения транспортного средства в залоге делается по аналогии с другими онлайн-сервисами – для нее необходим только VIN автомобиля.  Сейчас сайт предоставляет отчёт о наличие залогового обременения бесплатно, поэтому проверку на наличие автомобиля в залоге нужно начинать именно отсюда.

Проверка автомобиля по реестру залогов

При обнаружении автомобиля в реестре, стоит отказаться от его покупки. В то же время, его отсутствие - важная информация, которая может пригодиться вам в будущем. Рекомендуем обратиться к нотариусу, чтобы сделать официальную и заверенную им выписку из реестра об отсутствии автомобиля в залоге, причем сделать это лучше всего в день совершения сделки купли-продажи. В непредвиденных случаях судебных разбирательств по поводу залога, такой документ даст вам неоспоримое преимущество и подтвердит вашу добросовестность как покупателя.

Бланк выписки

Есть мнение, что сервис Федеральной нотариальной палаты может содержит информацию только о транспортных средствах, взятых в кредит в 2014 году и позднее. Такие выводы, скорее всего, сделаны, потому что сам реестр стал работать только с 2014 года. Но кто сказал, что банки, желающие предоставить информацию, не могут сообщить о всех залоговых автомобилях, а не только выданных начиная с 2014 года? Вот пример:

Из отчёта видно, что дата регистрации в реестре произошла почти спустя год после его появления, а оформления кредита было вообще в 2013 году, когда реестра не существовало. Это говорит о том, что в базе появляется информация не только о новых кредитах, но о тех, которые выданы ранее.

Проверка по базе должников ФССП

Проверку без письменного согласия владельца авто можно осуществить через базу должников Федеральной службы судебных приставов. Для получения информации о присутствии или отсутствии лица в базе, нужно ввести его ФИО, дату рождения и регион проживания.  Здесь мы можем выявить залоговое транспортное средство, дело по которому уже находится в судебном производстве.

Проверка в ФССП

Проверка автомобиля на залог на сайте Banki.ru

Теперь о платных ресурсах. Портал Banki.ru существует уже очень давно и вызывает доверие. Именно здесь можно получить данные, которыми не всегда располагают реестр залогов Федеральной нотариальной палаты и сайт vin.auto.ru. Banki.ru работают с 200 ведущими российскими банками, что покрывает около 70 процентов залоговых авто.

Проверить на залог по базе банков

Стопроцентную гарантию отсутствия транспортного в залоге эта проверка Вам тоже не даст. Из-за отсутствия единой базы, которая содержала бы информацию о всех залоговых машинах на территории РФ, такую информацию на сегодняшний день предоставить не может никто, но эта проверка значительно снизит риски покупки залогового автомобиля.

Порядок проверки авто на залог

1. В первую очередь проверяем по бесплатным базам (реестр залогов ФНП  и vin.auto.ru).  Уже сейчас очень часто достаточно этих двух ресурсов. Выше уже было сказано, что база реестра заметно пополнятся, поэтому необходимость платной проверки когда-нибудь отпадёт в принципе.

2. Но для этого нужны годы, а пока, если всё в порядке по бесплатным ресурсам, то убеждаемся в отсутствие в платной базе портала Banki.ru. Поверьте, перестраховаться и проверить по базе банков, которая покрывает 70 процентов всех залоговых авто, будет правильным решением.

3. Теперь можно выезжать на осмотр авто для проверки технического состояния и документов. Справка о погашение автокредита или чек на полную стоимость транспортного средства от дилера будет хорошим подтверждением отсутствия автомобиля в залоге.

4. Получаем нотариально-заверенную выписку об отсутствии VIN-номера в реестре залогов на день покупки транспортного средства. Наличие такого документа значительно увеличит ваши в шансы отстоять свои права на автомобиль, если дело дойдёт до судебных разбирательств.

Что ещё нужно, чтобы убедиться в юридической чистоте авто